日前,央行全国中小微企业资金流信用信息共享平台正式上线试运行。未来,在该平台上,中小微企业可登录自己企业的数据账户,在上述数据账户内,开展授权、查询、异议、咨询等业务活动,推动自身资金流信用信息流转应用。
据了解,资金流信息平台对中小企业免费开放,基本可以实现对中小微企业全面覆盖,可以帮助解决“信用白户”问题,将进一步丰富中小微企业信用档案,形成与信贷信息共享应用互补的征信服务新格局。
消息人士称,建立资金流信用信息共享机制,金融机构可以更加便捷、*地获取客户的资金流信用信息,实现对客户的经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为的全生命周期动态跟踪分析,支持金融机构建立覆盖中小微企业全生命周期的信用评价体系,引导更多金融资源支持中小微企业发展。
公开信息显示,首批接入金融机构为31家银行。
此外,*人民银行征信中心有关负责人就资金流信息平台上线试运行有关情况回答了记者提问。
一、资金流信息平台建设的背景是什么?
答:中小微企业是推动创新、促进就业、改善民生的重要力量,是我国经济社会高质量发展的重要基础,是发展新质生产力、实现*式现代化的生力军。缺少具有连续性、稳定性的高质量信用信息,是制约金融机构提供优质金融服务的重要因素。当前我国仍然有大量中小微企业(含个体工商户)是“信用白户”,没有信用记录,或者信用记录单薄。
资金流信用信息是中小微企业重要的信用信息之一,能够全生命周期地动态反映中小微企业的经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为。*很多*都在积极关注、探索推动其共享共用,帮助解决中小微企业融资问题。
为解决金融机构跨行共享资金流信用信息的堵点难点,建立制度化、体系化的资金流信用信息共享机制,在充分保护中小微企业权益的同时,促进资金流信用信息共享,*人民银行开发建设资金流信息平台,并于10月25日上线试运行。
二、资金流信息平台服务的主体以及内容有哪些?
答:资金流信息平台主要服务于中小微企业和个体工商户等经营主体。参加平台的金融机构目前主要是具有结算账户服务资质的银行类机构,包括国有商业银行、股份制银行、城市商业银行、信用联社等。目前共有31家金融机构参与试运行服务。
中小微企业向金融机构申请融资时,可授权金融机构通过资金流信息平台查询该企业某一资金账户的资金流信用信息。中小微企业也可通过此平台查询本企业的资金流信用信息。资金流信息平台提供资金流信用信息报告和资金流信用信息明细汇总两类产品服务。
三、资金流信息平台的服务运转方式是怎样的?
答:资金流信息平台为中小微企业建立专属数据账户,并自主决定是否向金融机构共享。企业登录资金流信息平台,通过身份验证后进入其数据账户,委托信息提供机构(开户银行)提供本企业的某一或多个资金账户的资金流信用信息产品,并可授权信息使用机构(贷款银行)查询。
四、资金流信息平台如何维护信息安全、保护主体权益?
答:为保护信息主体对资金流信用信息的查询权、异议权、更正权、诉讼权等合法权益,*人民银行征信中心作为资金流信息平台的运营机构,制定了《全国中小微企业资金流信用信息共享平台业务管理规程》等管理制度,并通过用户服务协议、接入承诺书、委托提供协议、授权查询协议等法律文件规范各方行为。
此外,资金流信息平台采取了多种措施保障信息安全。一是严格的身份验证,确保企业主体和接入机构身份可靠、可追溯。二是信息不使用不出域,无授权不调用,平台不储存资金流信用信息。三是践行最小必要原则共享信息,企业自主选择开放某一个或多个账户的资金流信用信息共享。四是加强软硬件设施建设,保障系统安全稳定运行。
五、如何推进资金流信息平台建设?
答:本着循序渐进原则,资金流信息平台建设采用分步实施、分批推进计划。首批选择了业务量大、技术实力强、具有地域代表性的31家金融机构参与资金流信息平台上线试运行。资金流信息平台已经正式面向中小微企业和试点金融机构提供资金流信用信息服务。
下一步,*人民银行将加快金融机构接入资金流信息平台,逐步实现全国范围内资金流信用信息共享全面覆盖。